Aufgaben und Dienstleistungen von Banken
Banken treten in erster Linie als so genannte Finanzintermediäre zwischen bspw. Unternehmen und privaten Haushalten oder allgemein zwischen Personen oder Institutionen auf, die einen monetären Überschuss aufweisen und Personen oder Institutionen, die kapitalbedürftig sind. Zur Kundengruppe zählen neben den Privat- und Firmenkunden auch andere Banken und ganze Staaten.
Ganz allgemein lässt sich das klassische Geschäftsmodell der Banken in zwei Bereiche aufteilen:
Auf der einen Seite nehmen sie Gelder bspw. von Ihnen als Kunden in Form von Einlagen entgegen, um diese auf der anderen Seite wieder als Kredite an ihre Kunden zu vergeben.
Für Ihre Spareinlagen schreibt die Bank Ihnen Zinsen gut, für vergebene Kredite erhält die Bank wesentlich höhere Zinsen von dem Kreditnehmer. Von der Zinsspanne (Differenz von Guthaben- und Kreditzins) zusammen mit den Gebühren und Provisionen lebt das klassische Geschäftsmodell der Banken.
Insgesamt fallen in den Aufgabenbereich von Banken folgende Punkte:
1. Aktive Bankgeschäfte:
a) Vergabe von Krediten (bspw. Hypotheken-, Kontokorrent- und Lombardkredite)
Indem Banken Kredite vergeben, finanzieren sie Investitionsvorhaben von Unternehmen und den Konsum von Haushalten.
2. Passive Bankgeschäfte
a) Entgegennahme von Spareinlagen
Hier haben Sie als Sparer die Möglichkeit Geld, welches Sie momentan nicht verkonsumieren möchten, gewinnbringend anzulegen.
b) Ausgabe von Schuldverschreibungen und Pfandbriefen
3. Dienstleistungsgeschäfte
a) Durchführung von Devisengeschäften
Im Zuge der Globalisierung hat der Tausch in fremde Währungen bzw. der Rücktausch in heimische Währung stark zugenommen. Ohne Devisengeschäfte würde der internationale Handel zum Erliegen kommen.
4. Investmentgeschäfte
a) Emission von Wertpapieren
Große Kapitalgesellschaften emittieren regelmäßig Wertpapiere, um ihren immensen Investitionshunger stillen zu können. Ohne die Emission von Wertpapieren (Aktien, Anleihen, etc.) wären dem Wachstum und damit dem Wohlstand der Unternehmen und auch der Volkswirtschaft Grenzen gesetzt.
b) Durchführung von Wertpapiertransaktionen und Verwahrung von Wertpapieren
Würden Banken diese Aufgabe nicht übernehmen, hätten Sie bspw. als Privatanleger nicht die Möglichkeit am Wachstum und Wohlstand börsennotierter Firmen partizipieren zu können.
Eine weitere wichtige Aufgabe der Banken besteht in der Abwicklung des nationalen und internationalen Zahlungsverkehrs. Der Zahlungsverkehr wird in Barzahlung, halbbarer Zahlung und bargeldloser Zahlung aufgeteilt. Im Alltag sowie im Wirtschaftsleben kommt dem Zahlungsverkehr eine enorme Bedeutung zu.
